Aí está uma assunto que acho extremamente interessante, e cuja importância eu acho que grande parte das pessoas subestima, em especial em se tratando de brasileiros. Penso que há no brasileiro em geral uma questão cultural forte, mas também questões das gerações anteriores que se acostumaram ao longo do tempo com uma instabilidade econômica que não permitia muito pensar em educação financeira, em finanças pessoais, planejamento financeiro, etc. Convivi na infância com um período de hiperinflação, onde os preços costumavam subir diariamente, algo impensável para quem nasceu de 1990 pra cá…
A educação financeira é mais do que apenas saber economizar o dinheiro. É uma questão mais ampla, que na minha opinião deveria inclusive ser ensinada a todos, na escola. Consiste em práticas que tem o objetivo de lhe trazer qualidade de vida, tanto no presente quanto no futuro. Ensinar a construir um planejamento financeiro visando o bem estar das pessoas. Assim, você consegue dominar o seu dinheiro e tem mais consciência do que fazer com ele. Claro que economizar, cortar gastos desnecessários, investir e aumentar seu montante é importante. Mas não se trata apenas disso. A educação financeira envolve fatores financeiros e emocionais, como se questionar se a compra ou aquisição de terminado produto ou serviço realmente é necessária no momento. Assim, você consegue controlar melhor os seus gastos e planejar a vida com mais tranquilidade.
No meu caso, a família nunca teve muito dinheiro, levávamos uma vida simples, sem excessos ou luxos. Estudei em escolas gratuitas a vida inteira, e consegui entrar em uma universidade também gratuita. Depois de formado, quando comecei a receber e gerir meu próprio dinheiro, comecei a me informar e estudar como gerenciar da melhor forma. A questão que eu tinha era: Como pagar as próprias contas, conseguir me manter e ainda guardar algum dinheiro todo mês?
É possível poupar sempre, mesmo ganhando pouco?
A primeira coisa que é necessário aprender é que sim, sempre dá, e é muito mais fácil acostumar-se quando começamos a fazer isso desde cedo. Procurar sempre colocar o dinheiro a ser guardado como a primeira “conta” a ser paga. Guarde seu dinheiro primeiro, e gaste o que sobrar. O que a maioria acaba fazendo é gastando o dinheiro e guardando o que sobrar. Vamos supor que você receba um salário líquido de 2 mil reais, e comprometa-se a guardar 20% disso, 400 reais. Você precisa ter a consciência e a disciplina de que suas despesas terão que caber em 1600 reais, ou seja, somente conte com o valor que estará disponível após você guardar aqueles 400 com que vocÊ está “comprometido” mensalmente. Primeiro pague a você mesmo, depois comece a pagar o resto. Parece ser mais fácil falar do que fazer, mas depois que você começa, fica extremamente natural e você nem se lembra mais daquele dinheiro a mais, é simplesmente uma questão de se acostumar, e de ter disciplina ao longo do tempo… Sempre é hora de começar, mas é realmente mais fácil quando se está iniciando a vida profissional. Outros momentos em que isso é facilitado é quando seu padrão de remuneração cresce por algum motivo (mudança de emprego, promoção, aumento, alguma renda extra recorrente, etc.).
E para que propósito você está guardando dinheiro?
Uma coisa importante é você ter horizontes, ou pequenos objetivos a serem alcançados ao longo da vida. Isso estimula e ajuda a manter a disciplina de controlar os gastos. Seja um bem um pouco mais caro que você deseja, uma viagem, um presente mais caro para si mesmo ou para alguém importante, coisas assim… Uma coisa que aprendi com o Mauro Halfeld, um dos primeiros autores que li a respeito, é de se permitir ter esses prazeres para si e para os outros, ao invés de ficar simplesmente escravo do dinheiro sendo guardado. Equilíbrio, sempre, como tudo na vida! No meu caso, quem me conhece sabe, o planejamento de viagens sempre teve uma importância grande, mas cada um tem suas prioridades. Penso também na aposentadoria, desde sempre: assim que comecei a receber salário, sempre procuro guardar cerca de 10 a 12% do meu rendimento líquido para esse fim, para ser usado somente após um prazo mais longo.
E independentemente dos seus objetivos e quanto consegue guardar, o importante é se acostumar com o princípio, as coisas vão ficando mais fáceis à medida que o tempo passa e você se acostuma.
E onde guardar esse dinheiro?
Essa também é uma parte importante, hoje em dia com a tecnologia avançando, temos facilidades de acesso a informações e produtos financeiros muito melhores do que antigamente. Existem opções para o dinheiro que você vai precisar só daqui a muitos anos, opções para utilizar a qualquer momento em emergências, opções balanceadas para o meio-termo, etc. O importante é conhecer e estudar um pouco a respeito. Ou, se não quiser, ou lhe faltar tempo ou interesse, procurar algum tipo de auxílio, formal ou não. O excesso de informações disponíveis também tem um lado ruim: há muita gente vendendo ideias erradas de que é muito fácil ganhar muito dinheiro em muito pouco tempo. Importante conseguir “garimpar” as boas informações. Eu mesmo passei anos lendo e assistindo materiais a respeito de investimentos, e hoje seleciono muito poucas fontes de informações que levo em consideração. Ficar tentando trabalhar com todas as informações disponíveis é simplesmente insano e impossível. Mas escolhas de investimentos é um assunto mais aprofundado, fica para um outro post no futuro…
Espero que tenha gostado, se tiver interesse e quiser conversar a respeito, é só entrar em contato, será um prazer se eu puder ajudar.
Abraço e até a próxima!
Cristiano Rodrigues - Canto Virtual 
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